Vous avez choisi votre prestataire idéal ? Super, il temps d’entrer dans le vif du sujet ! A travers cet article, découvrez les étapes concrètes pour mettre en place la fonctionnalité d’agrégation bancaire au sein de vos parcours : le cadrage métier, le design des nouveaux parcours et l’implémentation des APIs bancaires. Zoom sur les 3 étapes indispensables pour garantir le succès de votre projet !
Cadrage métier : quelles sont les données nécessaires pour répondre au besoin ?
Quel que soit votre secteur d’activité, la mise en place d’une fonctionnalité Open Banking au sein de vos parcours de vente nécessite une phase de cadrage métier.
Commencez par schématiser vos parcours actuels pour définir les étapes où les données bancaires peuvent faciliter le parcours, utilisateur ou collaborateur.
Vous avez identifié les étapes frustrantes pour vos clients et prospects qui nécessitent d’être améliorées ? Il est temps de lister précisément les données utiles à chaque étape. Il peut s’agir de données brutes, comme le détail des transactions, ou de la donnée intelligente comme le résultat d’un score calculé par un algorithme.
Une fois les données listées et l’étude de faisabilité technique validée, l’étape de maquettage intervient pour imaginer les nouveaux parcours et anticiper les contraintes techniques, juridiques et expérientielles.
Parcours utilisateur : quel niveau de personnalisation et d’intégration ?
Pour faciliter la mise en place de la fonctionnalité Open Banking au sein de vos parcours, notre équipe a mis en place une webview, une vue « front » pré-intégrée, que vos développeurs peuvent réexploiter pour gagner du temps.
Le parcours d’agrégation se décompose en 5 étapes :
- le choix de la banque : l’utilisateur choisit, parmi la liste des connecteurs proposés, son établissement bancaire
- le choix de la région : certains établissements fonctionnent de façon régionale, au clic sur un établissement bancaire de ce type, l’utilisateur est invité à sélectionner son agence régionale
- la redirection vers le site de la banque : en tant que solution d’agrégation API first et full DSP2, les identifiants et mots de passe ne sont jamais enregistrés par Gator ou par le site partenaire. L’utilisateur est redirigé automatiquement vers l’URL dédiée de sa banque permettant la synchronisation de ses données. Par exemple, voici l’URL de redirection pour le Crédit Mutuel du Sud-Ouest : https://openbanking.cmso.com/auth/login#session_id=xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
- l’authentification forte à double facteurs : il s’agit d’une obligation réglementaire visant à protéger les consommateurs des activités frauduleuses. L’utilisateur doit valider sa demande depuis son terminal de confiance en confirmant qu’il s’agit bien d’une action de sa part.
- le choix du (ou des) compte(s) à synchroniser : une fois la demande confirmée, l’utilisateur choisit le ou les comptes à synchroniser (compte chèque, compte joint…). A ce stade, le consentement s’obtient donc par utilisateur et par type de compte.
A l’issue du parcours d’agrégation bancaire, l’utilisateur accède au résultat de son analyse, en fonction des objectifs fixés lors de la phase de cadrage métier.
La webview de Gator est disponible en thème light ou dark pour répondre aux besoins de l’ensemble des projets. Vous souhaitez personnaliser le parcours d’agrégation ou l’intégrer complètement à votre logiciel ? Les APIs classiques restent disponibles pour vous permettre de construire votre propre parcours d’agrégation en marque blanche ou grise.
La mise en place technique : intégration des APIs bancaires, comment ça marche ?
Une fois les maquettes validées par les équipes métier et produit, l’équipe technique prend le relai et passe à la phase d’implémentation.
La première étape consiste à récupérer un token d’accès, une chaîne de caractères unique, auprès de Widmee Connect, le service d’authentification connexe utilisé par Gator pour gérer les accès clients.
L’access token est indispensable pour faire appel à l’ensemble des ressources, à savoir :
- la webview, portant le parcours d’intégration complet
- les informations sur les établissements bancaires
- la liste des banques d’un utilisateur
- la liste des comptes agrégés par banque et par utilisateur
- la liste détaillée des transactions par compte
L’accès aux données d’informations sur les comptes ou la liste des transactions brutes est un premier niveau d’analyse qui peut suffire pour répondre à certains besoins. Dans ce cas, l’offre Gator Connect est toute indiquée pour répondre aux enjeux du projet.
En optant pour Gator Profile, une couche d’intelligence supplémentaire vous permet d’accéder directement à des données scorées à forte valeur ajoutée pour faciliter la prise de décision et détecter de nouvelles opportunités commerciales. Gator Profile segmente la connaissance client pour faciliter la gestion des micro-consentements tout en permettant de répondre à des enjeux métiers différents.
Concernant le micro-consentement, il s’agit d’une bonne pratique que l’on vous conseille de mettre en place pour optimiser le taux d’utilisation de la fonctionnalité et répondre au besoin de transparence tout en diminuant les coûts. Un utilisateur peut, par exemple, fournir son consentement pour obtenir des conseils sur sa santé financière mais refuser que ces données de type « bien-être » soient analysées.
De plus, avec un coût par appel API, maîtrisez le budget de votre projet en accédant uniquement aux données réellement utiles pour répondre à vos besoins. Le principe de minimisation en matière de collecte de données personnelles s’applique également sur les données bancaires.
Avec sa méthode d’implémentation simplifiée, les données bancaires deviennent facilement accessibles et exploitables par différents types d’acteurs. Avec ou sans ressource technique, en marque blanche ou grise, il existe une solution pour chaque type de projet. Vous avez identifié une opportunité pour votre business ? N’attendez plus pour échanger avec nos experts et faîtes passer vos parcours à la vitesse supérieure !
