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Open Banking parcours utilisateurs - Gator by Widmee

Open Banking : le nouveau parcours de vos clients et prospects, étape par étape

Anaïs Sevrain

Par Anaïs Sevrain

Responsable Marketing chez gator x WIDMEE

Open Banking

15 NOVEMBRE 2023

il y a 3 semaines


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9 cas d'usage pour booster vos revenus grâce à l'Open Banking.

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Quel est le parcours de vos utilisateurs actuels ? Où sont les points de frictions ? Voici les questions de base à se poser avant d’initier un projet d'Open Banking impactant vos utilisateurs. Dans un contexte où l’Expérience Client devient un levier stratégique, rien ne doit être laissé au hasard et chaque situation doit être anticipée. Les projets d’Open Banking sont d’autant plus concernés. Accéder à des données aussi personnelles que les données bancaires nécessite beaucoup de pédagogie, de transparence et de réassurance. Comment faire ? On vous détaille les étapes incontournables d'un parcours d'Open Banking.

Parcours Open Banking : objectifs, contraintes et solutions

L’objectif de tout projet d'Open Banking est de proposer un parcours fluide et sans couture, rassurant et pédagogique. L'utilisation de la fonctionnalité d'Open Banking, quant à elle, doit être justifiée par un apport important de valeur.

Si les objectifs paraissent simples, les contraintes quant à elles, sont fortes ! L’accès aux données bancaires des particuliers comme des professionnels, est bien sûr encadré par la réglementation européenne et notamment par la deuxième Directive européenne sur les Services de Paiement (DSP2).

Un parcours d’agrégation possède donc des contraintes inhérentes, notamment :

  • La pédagogie et la réassurance
  • La collecte du consentement
  • L’authentification forte
  • L’actualisation des données
  • La sécurité des échanges

En tant que solution d'Open Banking accessible par API, gator met tout en oeuvre pour optimiser le taux d'utilisation de la fonctionnalité.

Parcours Open Banking : les 4 étapes indispensables

Pour répondre au besoin de chaque projet tout en tenant compte des contraintes techniques et réglementaires, notre équipe a imaginé et mis en place un parcours d’agrégation ré-exploitable facilement sur l’ensemble des projets grâce à la mise à disposition d'une webview, une vue "front" pré-intégrée pour diminuer le temps de développement côté client.

Etape 1 : le choix de la banque parmi les principaux connecteurs bancaires

Développé en API first, gator propose la synchronisation aux principales banques françaises et exploite la DSP2 pour accéder aux informations sur les comptes de paiement, particuliers et professionnels (comptes chèques, comptes joints...).

L'utilisateur est d'abord invité à sélectionner sa banque puis sa région lorsqu'il s'agit d'établissements bancaires régionaux. Chaque clic permet d'atteindre l'étape suivante afin de faciliter l'expérience.

Le parcours de synchronisation de comote bancaire - gator x WIDMEE
Lancement du service d'agrégation bancaire
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
Le choix de l'établissement bancaire
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
Le choix de l'agence régionale si applicable

Etape 2 : l’identification sur le site de la banque de l'utilisateur pour une sécurité maximale des échanges de données bancaires

Pour des raisons de sécurité, l’identification se fait directement sur le site de la banque de l’utilisateur qui vérifie la validité de ses accès personnels. C'est là tout l'apport à la DSP2 qui vise à lutter contre le web scrapping et les pratiques qui en découlent comme le fait de sauvegarder les identifiants bancaires au sein de bases tierces. En s'identifiant directement sur le site de sa banque, l'utilisateur est rassuré et ses accès personnels ne sont jamais sauvegardés.

Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
La redirection vers la page d'authentification mise en place par la banque et dédiée à l'Open Banking
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
Le renseignement des informations de connexion (identifiant et mot de passe)
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
La demande de double authentification émise par la banque
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
L'attente de la double authentification par notification mobile ou envoi d'un SMS

Etape 3 : l'authentification forte, une obligation légale pour confirmer l'identité de l'utilisateur

Conforme à la DSP2, une authentification forte à double facteurs permet de valider que la demande émane bien du détenteur du compte bancaire en confirmant, depuis son application mobile, la demande de synchronisation.

Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
La notification reçue sur le terminal de confiance
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
La confirmation de la demande de synchronisation des données bancaires
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
Le renseigenement du code de sécurité pour accéder à l'application bancaire
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
La validation de la double authentification

Etape 4 : la synchronisation des données bancaires sur le site partenaire

Une fois la demande de synchronisation validée, les données brutes sont traitées, normalisées et analysées en quelques secondes. Seules les données utiles pour répondre au besoin sont envoyées au site partenaire, avec le consentement de l'utilisateur final. Le consentement s'obtient donc par banque et par compte bancaire pour un usage spécifique.

Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
Le choix du (ou des) compte(s) à synchroniser
Parcours de synchronisation de comptes bancaires - gator x WIDMEE
La synchronisation et l'analyse des données s'effectuent en quelques secondes

Le consentement, qui est maintenant valable pendant 180 jours, se retire très simplement en supprimant la connexion avec la banque. Avec un historique de 3 mois minimum, l'agrégation de comptes bancaires permet de simplifier les parcours utilisateurs tout en apportant plus de valeur et de personnalisation.

Vos parcours de ventes actuels sont frustrants pour vos clients et prospects ? Etudions ensemble l’intérêt de l'Open Banking pour votre secteur ainsi que les cas d’usage qui en découlent après une phase de cadrage métier. Que ce soit en acquisition ou en fidélisation, la connaissance client basée sur l'Open Banking a beaucoup à offrir aux professionnels alors n'attendez plus et optez pour une solution d'agrégation de comptes bancaires.

Anaïs Sevrain
Par Anaïs Sevrain

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