Open Banking : 7 exemples concrets d'utilisation

L'Open Banking permet aux professionnels d'accéder aux données bancaires de leurs clients via des API ouvertes. L'objectif est de créer des nouveaux produits et services financiers en apportant des avantages concrets aux utilisateurs. Dans cet article, découvrez 7 exemples d'utilisation de l'Open Banking par les professionnels et laissez-vous inspirer.

Exemple 1 - L'agrégation de comptes grâce à l'Open Banking

L'agrégation de comptes distincts est le premier exemple d'utilisation de l'Open Banking. Grâce à cette fonctionnalité, les utilisateurs peuvent regrouper tous leurs comptes bancaires en un seul endroit, simplifiant ainsi la gestion de leurs finances personnelles.

Cet exemple d'Open Banking montre comment les agrégateurs de comptes peuvent centraliser les informations bancaires pour offrir des outils d'analyse financière avancés. Ces outils aident les clients à mieux comprendre leurs habitudes de dépenses et à identifier des opportunités d'économies.

Proposer la centralisation de comptes bancaires au sein de vos interfaces et applications, améliore le taux d'utilisation de vos outils. En apportant des services de gestion budgétaire innovants et pratiques, vous facilitez le quotidien de vos utilisateurs qui se connecteront régulièrement.

Créez un service pratique en proposant des fonctionnalités supplémentaires à la consolidation de données. Par exemple, l'analyse des contrats et la comparaison des offres, l'accès à des offres de prêts pour la réalisation de projets personnels, des conseils personnalisés en matière d'épargne et d'investissement ou encore un service de cashback avec des enseignes partenaires.

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Exemple 2 - La vérification automatisée de l'identité et du RIB

L’Open Banking permet d’accéder à des données d'identité et d'identification bancaire déjà vérifiées par les banques pour simplifier les procédures de souscription et limiter la fraude (Civilité, Nom, Prénom, IBAN, BIC).

L’objectif est de sécuriser les échanges sur les plateformes digitales et gérer efficacement les clients, fournisseurs et prestataires en automatisant la vérification de l’identité bancaire.

Exemple 3 - L'analyse de la solvabilité avec l'agrégation

Sans avoir à demander des justificatifs papiers rapidement obsolètes, l'Open Banking permet d’accéder à l’ensemble des revenus et dépenses d’un candidat pour automatiser l’analyse de sa solvabilité :

• Candidat emprunteur : salaire moyen, prêts en cours, capacité d’emprunt restante, dépenses à risque, etc.
• Candidat locataire : salaire moyen, montant du loyer actuel, calcul de la capacité locative, taux d’endettement, etc.

Les professionnels peuvent prendre de meilleures décisions et gagnez du temps en basant leurs analyses sur des données certifiées et infalsifiables.

Exemple 4 - L'analyse des contrats souscrits via les données bancaires

La synchronisation bancaire permet d’identifier instantanément les abonnements et contrats souscrits pour qualifier les leads : types de contrats, montants, noms des fournisseurs, récurrence des paiements…

Les besoins des prospects sont estimés plus facilement pour leur proposer des offres réellement adaptées et personnalisées en limitant au maximum l’effort client.

📖 Pour en savoir plus, consultez le cas client Euro CRM pour découvrir comment l'Open Banking facilite la gestion des abonnements pour les particuliers.

Exemple 5 - La détection des profils clients et de leurs moments de vie

L'Open Banking facilite la qualification des prospects et clients en accédant à des informations de profilage inédites telles que :

• Le statut marital, la composition du foyer, la catégorie socio-professionnelle, la présence ou non d’animaux de compagnie…
• Les signaux faibles précédant un changement de vie important comme la prise d’indépendance, un déménagement, la naissance d’un nouvel enfant, un rôle d’aidant…

La communication devient proactive pour s’assurer d’envoyer le bon message, au bon moment et à la bonne personne.

Exemple 6 - L'analyse des habitudes en matière de santé et de bien-être

L'agrégation bancaire peut également être utilisée pour accompagner les clients dans la gestion de leur budget santé tout en favorisant leur bien être en récompensant les comportements vertueux :

• Réconciliation des dépenses et remboursements des frais de santé, analyse du reste à charge…
• Analyse des habitudes de consommation, tendance dans le temps…

Le coaching sur les habitudes de vie décuple la Valeur Client en se rapprochant aux plus près de leurs besoins quotidiens et en se positionnant comme interlocuteur de confiance en matière de santé et de bien-être.

Exemple 7 - L'automatisation de la comptabilité grâce à l'agrégation bancaire

Enfin, l'Open Banking automatise la réconciliation de données pour faciliter la comptabilité et réduire le risque d’erreur et de fraude : accès aux données bancaires en temps réel, création de règles métier spécifiques, automatisation des processus…

L’objectif est d’assurer une trésorerie saine tout en facilitant l’expérience client et collaborateur.

Utilisation de l'Open Banking : quels secteurs sont concernés ?

De nombreux secteurs peuvent utiliser l'Open Banking pour automatiser les processus, limiter les risques, accélérer la prise de décision et augmenter la connaissance client. Les organismes financiers, les gestionnaires de patrimoine, les assureurs et les courtiers sont principalement concernés. Les comparateurs de prix, les agents immobiliers ou encore les entreprises de services sont également à l'initiative de nouveaux cas d'usage visant à simplifier l'expérience de leurs clients.

➡️ Pour en savoir plus sur l'Open Banking et la réglementation qui l'encadre, consultez notre article dédié.

Il ne s’agit ici que d’un aperçu des cas d’utilisation les plus couramment rencontrés chez nos clients. Quel que soit votre secteur, ces fonctionnalités peuvent être adaptées pour répondre à vos besoins spécifiques. Encourageant l'innovation à travers l'analyse des données bancaires, l'Open Banking soulève toutefois des préoccupations concernant la protection de la vie privée et la sécurité des données. Les professionnels doivent impérativement garantir la sécurité et la confidentialité des données clients. Malgré ces défis, l'Open Banking continue de croître et de gagner en popularité à l'échelle mondiale, apportant des bénéfices tangibles aux consommateurs et aux entreprises qui l'adoptent. Avec une réglementation adéquate et une collaboration renforcée entre les banques et les prestataires tiers, l'Open Banking a le potentiel de transformer l'industrie financière en créant de nouveaux produits et services innovants pour les utilisateurs. Cet article vous a inspiré ? Réservez une démonstration de la solution d’Open Banking gator et analysons ensemble les cas d'utilisation pertinents pour votre activité.