Agregation des données bancaires, gestion budgétaire et catégorisation des dépenses, identification des contrats et abonnements, capacité d’épargne et profil emprunteur… A travers cet article, découvrez les fonctionnalités principales d’elephan.fr, actuellement disponible en phase bêta, et inspirez-vous de cas d’usage concrets pour innover en matière de services aux assurés !
L’agrégation de données bancaires pour vos assurés
L’accès aux données bancaires, encadré par plusieurs mesures européennes, permet aux consommateurs de bénéficier de services supplémentaires proposés par des acteurs tiers comme elephan.fr.
Le taux de bancarisation en France atteint des sommets avec 99% des Français bancarisés, c’est-à-dire possédant au moins un compte bancaire, courant ou d’épargne (soit +30 points par rapport à la moyenne mondiale). Parmi eux, 30% sont dits « multibancarisés », c’est-à-dire qu’ils détiennent un compte bancaire dans plusieurs établissements.
Que ce soit pour ouvrir un compte joint, un compte professionnel ou bénéficier de services plus avantageux auprès d’une banque en ligne, cette tendance a le vent en poupe et connait une forte croissance depuis une vingtaine d’années. Avec plusieurs comptes, la gestion budgétaire devient plus difficile… L’agrégation des données multicomptes s’avère alors très utile et offre un gain de temps considérable !
La catégorisation des dépenses pour optimiser les contrats d'assurance
Les consommateurs ne possédant qu’un seul compte bancaire ont aussi tout intérêt à utiliser un agrégateur de compte pour optimiser leur suivi budgétaire !
Aujourd’hui, la majorité des banques et assureurs traditionnels propose un service d’agrégation et de catégorisation des dépenses au sein de leurs applications. Pour y parvenir, ils investissent, deviennent actionnaires majoritaires ou intègrent les fonctionnalités d’agrégateurs existants tels que Linxo, Bankin, Budget Insight ou encore Max.
Pour autant, la qualité de service est relativement disparate entre les applications. L’interprétation des données bancaires brutes est un réel enjeu technique dont dépend la qualité de la catégorisation. De plus, cette dernière doit servir un objectif particulier pour être pertinente. Elle doit donc être paramétrable et permettre la multi-catégorisation d’une transaction pour tirer un maximum de valeur. La gestion budgétaire d’un particulier et d’une entreprise, par exemple, nécessite un paramétrage particulier en amont afin d’optimiser la pertinence des résultats.
Résolument tourné vers les assurés, elephan.fr intègre la technologie de Gator afin de proposer une catégorisation des dépenses optimisée pour la gestion des contrats et garanties assurantiels… mais pas seulement !
L'analyse des contrats et leur évolution dans le temps
Avec une approche d’accompagnement global, elephan.fr intègre la détection des abonnements pour identifier les dépenses récurrentes et les axes d’optimisation budgétaire. L’objectif ? Faire des économies ou améliorer la qualité de service.
Les contrats d’assurance sont évidemment détectés, tout comme les factures de gaz, électricité, internet, mobile, etc. Ces informations facilitent l’identification des profils d’assurés en évitant un effort considérable à l’utilisateur qui n’a plus de formulaire à rallonge à renseigner pour qualifier ses besoins.
La tendance (haussière, stable ou baissière) permet de visualiser très rapidement les évolutions des contrats. Un abonnement en hausse ? Il est probablement temps de renégocier vos contrats pour gagner en pouvoir d’achat !
L'analyse du profil emprunteur grâce au credit scoring
Lorsque l’on parle d’assurance, on parle aussi forcément d’investissement ! Assurance vie, assurance épargne retraire, défiscalisation, gestion de patrimoine… Grâce à une analyse fine du style de vie, de la capacité d’épargne et du profil d’investisseur, l’assuré peut opter pour le contrat le plus adapté à ses moyens ainsi qu’à ses objectifs.
Un projet immobilier se profile ? Grâce au crédit scoring, l’utilisateur a une vue instantanée de l’état de ses comptes sur les 3 derniers mois. Les indicateurs analysés sont les mêmes que ceux qu’utilisent les banquiers avant de se positionner sur un projet immobilier : taux d’endettement, taux d’épargne et nombre d’incidents sur le compte. Enfin, la catégorisation vérifie aisément les transactions considérées à risque comme les jeux d’argent par exemple.
Assurance et finance : automatiser les conseils à vos clients
L’analyse fine des indicateurs cités ci-dessus permet d’établir un profil consommateur basé sur les habitudes de consommation. Grâce à une base de connaissance métier établi par un courtier, elephan.fr sélectionne les conseils les plus adaptés à chaque profil pour aider l’utilisateur à gérer ses contrats et optimiser ses investissements. L’objectif d’elephan.fr n’étant pas commercial, l’utilisateur doit ensuite contacter son assureur habituel pour adapter ses contrats à ses besoins réels.
Elephan.fr, c’est donc un accompagnement à 360° sur l’ensemble de la sphère financière et assurantielle pour aider les consommateurs à en faire plus avec leur argent ! Entièrement gratuit et sans intérêt commercial, elephan.fr est un laboratoire d’innovations. Curieux de savoir ce que vos données bancaires peuvent vous apporter ? Testez le service en 5min et participez à la création d’un nouveau service innovant, résolument tourné vers les assurés et leurs besoins.
